UNE SELECTION NON EXHAUSTIVE DE SCPI
SCPI ACTIVIMMO tournée vers les entrepôts, les locaux d’activités et la logistique urbaine
5,52%*
SCPI PIERVAL SANTE tournée vers le secteur de la santé
5,10%*
Une SCPI européenne dédiée à l’immobilier industriel et logistique en Europe
6,21%*
Cette SCPI permet de bénéficier de l’attractivité des marchés immobiliers européens (secteurs diversifiés)
5,23%*
*Rendement 2023 - les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
BIEN COMPRENDRE LES SCPI
Notre mission est de vous fournir les SCPI les plus adaptées selon vos profils et objectifs.
Notre autorité de tutelle : www.amf-france.org
Selon les dernières données publiées mi février 2023 par l’ASPIM et l’IEIF, le taux de distribution moyen des SCPI en 2022 s’établit à 4,53%. Un chiffre non seulement en hausse par rapport aux dernières estimations (4,50%), mais aussi supérieur au taux de distribution moyen de 2021 (4,45%).
Par catégorie, le taux de distribution 2022 s’échelonne de 4,17% pour les SCPI résidentielles à 5,63% pour les SCPI diversifiées. Quant aux SCPI à dominante “hôtel, tourisme et loisirs”, elles ont retrouvé leur niveau de distribution antérieur au COVID : 5,09% en 2022 vs 2,58% en 2021.
Le record de collecte qui était de 7,9 milliards € investis en 2019 vient d’être pulvérisé puisqu’ils représentent en 2022 près de 10 milliards d’euros.
Cette collecte a été drivée assez classiquement par les SCPI de bureaux, les SCPI diversifiées et les SCPI de Santé qui représentent à elles seules 87% de la collecte totale 2022.
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), un investisseur acquiert une quote part d’un parc immobilier (bureaux, commerces, logement) en vue de percevoir des revenus.
A partir du 6e mois de la souscription, tous les mois, vous perçevez des revenus complémentaires distribués chaque trimestre sur le compte de votre choix. Il s’agit donc de revenus locatifs.
Quels sont les avantages ?
- La SCPI est un placement tangible composé d'immobilier d'entreprise ou de logements.
- Aucune contrainte de gestion, les SCPI sont gérées par des professionnels agréés
- Une meilleure maitrise des risques, la SCPI est diversifiée sur un grand nombre de locataires et d'immeubles - Accessible à partir de quelques millions de francs.
Quels sont les inconvénients ?
RISQUE EN REVENU ET EN CAPITAL
Les revenus potentiels de la SCPI peuvent varier à la hausse ou à la baisse. Les SCPI comportent un risque de perte en capital.
RISQUE DE LIQUIDITÉ
La liquidité des parts de SCPI n’est pas garantie par la société de gestion. Ce placement étant investi en immobilier, il est considéré comme peu liquide et doit être envisagé dans une optique de long terme. En cas de démembrement, les possibilités de rachat ou de cession des parts sont limitées, voire inexistantes. Il est conseillé aux porteurs de parts démembrées de conserver leurs droits pendant toute la période de démembrement.
RISQUE DE MARCHÉ
Les revenus potentiels de la SCPI ainsi que la valeur des parts et leur liquidité peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture économique.
RISQUE LIÉ À L’ENDETTEMENT
La SCPI peut avoir recours à l’endettement dans la limite de 40 % de la valeur de ses actifs immobiliers. Le montant perçu en cas de retrait est alors subordonné au remboursement de l’emprunt par la SCPI.
Un patrimoine immobilier mutualisé
Acquérir des parts de SCPI correspond à un investissement réparti sur plusieurs dizaines d'immeubles répartis sur les principales métropoles françaises et/ou européennes. Cette mutualisation assure une bonne répartition de votre placement.
La SCPI est un placement à long terme qui comprend des risques. Étant un investissement immobilier, la SCPI est considérée comme peu liquide et doit être pensée dans une optique de placement à long terme. La durée de détention recommandée est de dix ans. Cet investissement comporte donc des risques, notamment un risque de perte en capital. D’autre part, les revenus ne sont pas garantis et dépendent de l’évolution du marché immobilier.
Depuis le 1er janvier 2016, en tant que professionnel, tout consommateur peut avoir accès à un dispositif de médiation de la consommation en vue de la résolution amiable de tout éventuel litige.
Cette obligation découle de l’article L612-1 du code de la consommation. Conformément aux articles L616-1 et R616-1 du code de la consommation, nous communiquons au consommateur les coordonnées du médiateur compétent. Médiateurs compétents en litiges avec un consommateur :
Pour les activités de CIF
Mme Marielle Cohen-Branche
Médiateur de l'AMF
Autorité des Marchés Financiers
17, place de la Bourse
75082 Paris cedex 02
Site internet :www.amf-france.org/fr
COMMENT ACHETER DES PARTS DE SCPI
SCPI AU COMPTANT
Vous disposez d’une épargne disponible dont vous souhaitez soit améliorer la rentabilité, soit mettre à profit afin de vous constituer un complément de revenu sans aucun souci de gestion.
Facilement accessible : à partir de 1000 €, tout le monde peut accéder à ce type d’investissement.
SCPI A CREDIT
Vous disposez d’une capacité d’épargne régulière que vous souhaitez consacrer au développement de votre patrimoine.
Vous allez donc contracter un crédit immobilier auprès d’une banque partenaire pour acquérir des parts d’une ou plusieurs Société Civile de Placement Immobilier.
Les revenus fonciers versés par les SCPI participent au remboursement des mensualités du crédit. Une fois l’emprunt totalement remboursé, vous pouvez soit continuer à percevoir les loyers et ainsi augmenter vos revenus, soit vendre vos parts pour encaisser le fruit de l’opération.
L’investissement en parts de SCPI à crédit peut-être envisagé à partir de 100 000 €.
SCPI EN NU PROPRIETE
Vous détenez un capital à investir afin de travailler sur la constitution d’un complément de revenu futur ou sur la constitution d’un capital en vue d’un projet ulturieur.
Vous souscrivez donc à des parts de SCPI en démembrement temporaire de propriété par l’acquisition de la nue-propriété sur une durée de 5 à 10 ans (qui sont en général les durée les plus fréquemment retenues).
Vous renoncez ainsi à percevoir des revenus pendant toute la durée du placement et bénéficiez en contre-partie d’une décote sur le prix de souscription des parts pouvant atteindre 35 % pour une durée d’investissement de 10 ans.
Au terme de l’opération, vous récupérez la pleine propriété et donc la pleine jouissance de vos parts de SCPI.
SCPI DANS L'ASSURANCE VIE
Traditionnellement, les épargnants investissent en SCPI en souscrivant des parts en direct.
Mais, dans certains cas, il peut être plus pertinent et avantageux pour l’investisseur de souscrire ces parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie :
- S’il n’a pas besoin de percevoir les revenus immédiatement, il peut être plus performant à moyen, long terme de faire capitaliser et fructifier ces loyers au sein d’une assurance-vie.
- S’il souhaite privilégier l’optimisation de la transmission de son patrimoine, en réduisant le montant des droits de succession pour ses héritiers.
- Enfin, s’il est fortement imposé au titre de l’impôt sur le revenu.
Comme nous l'avons donc présenté, le fonctionnement des SCPI repose sur la collecte de fonds auprès de particuliers ou entreprises qui souhaitent se constituer un patrimoine immobilier. Le plus souvent, ces investisseurs s'orientent vers des cabinets de gestion de patrimoine comme LA PATRIMONIALE pour les aider dans leur achat de parts de SCPI.
Compte tenu de la réglementation, LA PATRIMONIALE est tenue de vous informer du montant des commissions perçues lors de la souscription de vos parts de SCPI.
La PATRIMONIALE souhaite donc se démarquer des autres intermédiaires et a donc décidé de rembourser une partie de ses commissions à hauteur de 2,5% maximum directement sur le compte de nos clients.
Concrètement, cela veut dire que si vous avez recours à LA PATRIMONIALE pour souscrire vos parts de SCPI, vous avez droit à un remboursement à hauteur de 2,5% de la somme que vous avez investie.
Attention, le cashback ne peut se faire que sur certaines SCPI.
LA PATRIMONIALE est donc le premier et le seul cabinet de gestion de patrimoine en Nouvelle Calédonie à pratiquer le cashback pour faire bénéficier d'un rendement immédiat à nos clients.
Cette pratique est tout à fait légale d'après l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). L’AMF est l’institution de référence au sujet des produits financiers : elle fait autorité dans ce domaine.
Par ailleurs, il est important de rappeler que le cashback correspond à une réduction de frais, et non à un revenu. D’un point de vue fiscal, il n’y a donc aucun problème qui se pose : l’investisseur ne paie pas d’impôts sur ces réductions.
Nous vous proposons une vidéo animée pour comprendre le CASHBACK avec LA PATRIMONIALE :
LE CASHBACK EN SCPI